自人社部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》以来,个人养老金制度加速推进。作为国有大型银行,农业银行首批完成与人社部个人养老金信息平台、金融行业平台系统联通,在政策发布的第一时间,同步在线上线下全渠道全面启动个人养老金服务。
11月25日,农业银行湖北省分行在武汉地区正式对外开办个人养老金业务,为客户提供个人养老金账户开立、资金缴纳、产品认购等一站式服务,在武汉市参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可办理。截至目前,该行已为2万余市民成功开立个人养老金账户。
使命担当 助力养老保障体系建设
近年来,党中央、国务院作出一系列规划部署,为老龄事业发展和养老体系建设擘画蓝图。党的二十大报告明确提出,发展多层次、多支柱养老保险体系。个人养老金制度,是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的一项补充养老保险制度,与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同组成我国养老保障体系的“三大支柱”。作为完善养老保障体系的重要举措,个人养老金可以为公众在基本养老保险、企业(职业)年金之外再增加一份个人积累,让养老生活更有保障、更有质量。
时刻牢记“金融为民”初心使命,农业银行从早期便积极参与到个人养老金体系建设,高度重视个人养老金业务各项筹备工作,试点城市业务上线之前,便已成功开发建成了从开户、缴存到支取、投资交易的全流程业务系统,并完成与多家产品机构的联合测试。为方便公众办理个人养老金业务,农业银行集中精锐研发力量,打通了柜面、移动PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道,搭建起线上线下联动互通的“矩阵式”服务体系。同时,首创“账户式预约”业务模式,成为业内首家可实现柜面开户的商业银行。
据悉,2022年12月5日,湖北省首张个人养老金实体卡在中国农业银行武汉东湖支行营业室成功开立。该支行营业室负责人表示,功能上,个人养老金实体卡同个人养老金电子账户一样,可以进行缴存、投资、公募基金购买等。除开户可领取50元微信立减金活动外,针对办理实体卡的参保人,农业银行还提供免收年费、账户管理费、实体卡工本费、短消息服务费、跨行转账交易手续费等多项优惠。
明确个人养老金业务是促进养老保险制度可持续发展、满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要的战略举措,下一步,农业银行湖北省分行将聚焦个人养老金服务需求,切实将国家惠民政策落实到金融惠民服务之中,全力做实服务内涵、做精流程体验、做好消费者权益保护工作,履行助推完善国家养老支柱体系的社会责任,助力客户实现更加美好幸福的生活。
用心服务 丰富养老金融产品供给
深耕养老金融业务多年,农业银行在个人养老金融领域持续布局,积极参加各类个人养老产品的分阶段试点工作。为给客户提供种类丰富的优质个人养老金产品,农业银行充分发挥集团牌照、投研资源优势,先后与多家产品和销售机构开展对接,做好产品遴选与发行销售,全力打造包含储蓄、理财、基金、保险的全覆盖个人养老金特色产品体系。目前,由农业银行代销的养老FOF基金产品、养老理财产品和专属商业养老保险产品在试点期间运行良好,并还在不断丰富个人养老金投资产品“货架”,以供客户投资选择。
依托深厚的客户基础和广泛的服务网络,农业银行湖北省分行大力开展养老国情教育和养老保障政策宣传,旨在提升居民养老储备意识,做好制度普及“扩音器”,引导居民积极参与个人养老金业务办理。
农业银行湖北省分行相关负责人介绍,作为全国首批36个先行城市(地区)之一,武汉率先启动实施个人养老金制度,在市区参加基本养老保险的劳动者,均可通过农行手机银行、微信银行、营业网点开立个人养老金账户,参保人每年可缴纳个人养老金的额度上限为12000元,资金可用于自主购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品,同时可按照国家有关规定享受税收优惠。
“看到朋友圈里大家都在讨论个人养老金的事儿,身边的朋友很多也都开了户,刚好我自己也有定期储蓄和投资理财的需求,所以来网点打听下,提早投资,让养老更安心嘛。”在中国农业银行武汉东湖支行营业室,前来咨询的王女士表示。当听完银行客户经理详细的介绍,了解到缴存个人养老金不仅可以享受农行专业稳健的理财服务,为养老事业添砖加瓦,还能每年节省360元至5400元个人所得税支出(按照12000元实际缴存额、税率3%—45%不等计算),王女士不停点头赞许,连夸真是投资、养老、省钱一举多得!
据了解,为了提高安全性,所有的个人养老金金融产品都由金融监管部门确定,并通过个人养老金信息管理服务平台、金融行业平台公布和更新。“只有坚持安全规范原则,牢固树立风险意识,强化风险管理,老百姓才会安心地把自己的钱放进去。未来我们也会严格监督管理,提高个人养老金产品供给的适应性和安全性的同时,持续完善金融服务,坚决守护好人民群众的每一分养老钱。”农业银行湖北省分行相关负责人表示。(文 蔡瑰 曹成刚)
便民贴士
公众只能选择一家符合条件的商业银行,经人社部信息平台核验通过后,开立名下唯一一个个人养老金账户。该账户是特殊专用Ⅱ类户,但不同于普通Ⅱ类户,该账户资金的转入、领取、投资等不受金额限制,使用起来更加方便。
目前,农业银行湖北省分行提供线上、线下多渠道开户方式。
线下渠道:需携带有效身份证件,到农业银行网点柜面开立个人养老金资金账户实体卡,或者扫描网点移动PAD二维码开立电子账户。也可按照相关规定,委托他人、在职单位开立资金账户。
线上渠道:可提前准备好有效身份证件和工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有商业银行任意一张Ⅰ类借记卡,登录农业银行手机银行,依次点击“全部-投资-养老专区-个人养老金”,按操作提示便捷开立电子账户,或直接搜索“养老专区”进入操作。还可以关注“中国农业银行”微信公众号,点击“在线服务-业务大厅-投资-个人养老金”,或关注“中国农业银行微银行”微信公众号,点击“业务大厅-投资-个人养老金”,按操作提示在线开立电子账户。