近日，邮储银行湖北省分行组织全省客户经理分层分类培训，将一笔贷款从准入到退出可能遇到的风险问题摆上课堂，并逐项讲解资产分类、重组认定、重组观察期、风险迁徙等监管要求，把制度条文对应到客户经理的日常操作，着力解决“制度知道、遇到具体问题不会处理”的难题。

这次培训覆盖全省各信贷业务条线，是邮储银行湖北省分行以案例和培训推动风险管控前移的一项具体措施。今年以来，省分行围绕业务发展中的风险点，把风险、合规要求嵌入贷前、贷中、贷后各环节，既抓新增风险防控，也抓存量风险化解，为业务稳健拓展打牢资产质量基础。

以案为镜，把培训内容落到岗位操作上

培训不作泛泛宣讲，而是围绕具体业务流程查漏洞、补短板。分行组织风险、合规和业务条线共同梳理问题，将风险成因区分为“能力不足、意识松懈、侥幸违规”三类，分别安排培训内容：对专业能力不足的人员，重点讲解客户调查、资料核验、资产分类等实务;对履职标准不清的人员，明确各环节的核查要点和操作边界;对苗头性、倾向性问题，通过案例复盘还原风险形成过程，提示同类业务需要关注的细节。

培训还将预警处置作为重要内容。针对系统推送的重要风险信号，要求经办机构和客户经理结合客户经营、还款和担保变化进行核实。通过把“谁来看、看什么、看完后怎么办”讲清楚，推动客户经理从完成规定动作转向主动识别和处置风险。

由点及面，把个案问题转化为全流程管控措施

对培训和检查中发现的问题，省分行不止于纠正单笔业务，而是同步检视相关流程。贷前，重点加强客户准入和资料真实性核验;贷中，将法律合规审查、授信审批与业务方案协同推进，减少因合同条款、操作口径不清造成的重复返工;贷后，围绕逾期、预警和资产质量变化开展监测，对重点客户逐户制定方案、逐笔跟踪落实。省分行本级合同法律审查平均用时1.04个工作日，在依法合规审查的同时提高业务响应效率。

存量风险处置同样实行清单化管理。省分行按客户和押品梳理处置路径，综合运用现金清收、司法处置、核销、资产证券化等方式分类推进;对工业厂房、土地等处置周期较长的押品，加强行内外协同，通过宣传推介、对接意向受让方等方式拓宽处置渠道，避免风险资产长期沉淀。

以控促稳，把风险防控成效体现到业务发展上

加强风险管控，不是简单收紧业务，而是把客户情况摸清、把风险定价和还款安排做实。对暂时遇到资金周转困难、但经营基本稳定的客户，省分行在评估风险和还款来源的基础上，依法合规运用无还本续贷等方式予以接续支持，避免简单抽贷、断贷加剧客户经营困难。

截至9月末，省分行累计办理无还本续贷1.95万户、投放金额118亿元。监管口径各项贷款不良率较年初下降18个基点;各项贷款不良额较年初减少1.67亿元。风险早干预、早处置的效果进一步显现。

从一次培训延伸到一套流程，从一个案例延伸到一类业务，邮储银行湖北省分行正通过更细致的客户调查、更及时的预警核查和更有针对性的分类处置，把风险防控落实到每笔业务、每个岗位，在守住资产质量底线的同时，提升服务实体经济和小微客户的持续性。(通讯员 程晓娟 厉柯)