★“职业背债人”表现形式

“职业背债人”是指为获取利益，以牺牲自身信用为代价，专门替他人承担债务的群体。近年来，一些不法贷款中介对“职业背债人”粉饰包装后，向银行申请贷款骗取信贷资金，此类行为不仅给背债人自身带来巨大的金融信用风险和法律风险，也严重扰乱和破坏金融市场正常秩序。

★“职业背债人”风险隐患

（一）严重破坏金融秩序。职业背债人的骗贷等行为，易使银行等金融机构产生大量坏账、呆账，冲击国家金融管理秩序，影响金融市场的安全与稳定，威胁国家金融系统的安全性及稳定性。

（二）承担巨额债务。作为贷款合同的法律主体，背债人须独立承担全额本金及相应利息的偿还责任。一旦贷款发生违约，将面临持续催收、罚息。

（三）影响信用记录和正常生活。职业背债人贷款逾期后，相关不良记录将直接纳入金融信用信息基础数据库，直接影响背债人后续申请房贷、车贷、信用卡等正规金融服务，严重者甚至被列入失信被执行人名单，职业发展乃至出行消费等方面都将受到限制。

（四）面临极高的法律风险。协助伪造申请材料、隐瞒真实资金用途等行为，实质上是参与了骗取金融机构贷款的行为。根据情节严重程度，可能触及诈骗罪、骗取贷款罪、洗钱罪等刑事犯罪，从所谓的“被动背债”转变为违法犯罪活动的主动参与者或共犯，最终面临被追究法律责任的风险。

★馅饼即陷阱，“捷径”变“绝境”

王某在网络社交平台上看到一则“招聘启事”：无需坐班、无需经验，只需配合办理手续，即可轻松获得数万元“劳务费”。王某心动不已，联系了发布者李某。李某告知，所谓“工作”就是以王某个人名义向银行申请办理大额信用贷款或抵押贷款，成功后，贷款资金将由李某的公司负责投资运作并偿还，王某只需在过程中签字露面，便可获得高额报酬。

在李某的唆使和“包装”(如伪造收入证明、银行流水、工作单位等)下，王某成功从多家银行申请到了超过百万元的贷款。贷款资金到账后，当即被李某转走。起初几个月，李某还能正常还款并支付王某少量“佣金”，但不久后便失联。直至金融机构催收贷款，王某才惊觉自己不仅背上了巨额债务，还因贷款材料虚假面临银行的起诉。更严重的是，其个人征信系统已产生严重不良记录，将影响贷款购房、购车甚至出行购票，并可能被追究法律责任。

★风险防范与自我保护指南

（一）牢固树立理性借贷观念，筑牢风险防范意识。

牢记“天上不会掉馅饼”，职业背债骗局常以“无需还款即可获得高额回报”“不用本人偿还债务”等话术为诱饵。任何以个人名义贷款却声称“不用你还”的表述，本质都是骗局。切勿因贪图小利铤而走险。应始终保持理性，杜绝侥幸心理，绝不因贪图小利而承担不可估量的后果。

妥善保管个人重要信息，审慎对待“代办”业务。

提高个人信息保护意识，妥善保管个人身份证、银行卡、账户密码、手机验证码等，不轻信陌生电话、不泄露个人信息、不转账至第三方账户。不出租、不出借个人银行账户、支付账户。勿将重要证件随意交予他人所谓“代办”，防止信息泄露和诈骗损失。

信用受损修复难，守住底线不越界。

信用是个人经济生活的第二张“身份证”，需合理规划收支、按时偿债，不随意为他人担保，不参与骗贷或信用卡套现等违规行为，一旦发现信用记录异常，及时与金融机构核实处理。

（四）选择正规金融机构融资，珍视个人信用价值。

存在融资需求时，应警惕非法中介夸大其词或虚假承诺，务必通过持牌金融机构等正规渠道申请办理，并如实提供个人信息和财务状况。在签署任何协议前，仔细阅读合同条款，明确了解贷款金额、利率、期限、还款方式及违约责任。

（五）遇到可疑人和事，及时求助加举报。

发现有人推广“背债致富”“贷款不用还”，或存在涉嫌伪造材料、骗取贷款等行为，应坚决抵制，并第一时间向金融管理部门举报或向公安机关报案。倘若不慎卷入骗局，要第一时间收集相关证据，如聊天记录、合同文件、转账记录等，寻求专业法律帮助，最大程度减少损失。

湖北省银行业协会提醒广大金融消费者：

警惕“职业背债”陷阱，

切勿因贪念毁终生！

筑牢风险防范意识，

共建和谐金融环境！