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中行花桥支行创新利用“四问法”引导客户防范非法集资
时间:2018-07-06发布人:中行湖北花桥支行 刘峰

    当前的非法集资,往往与互联网“联姻”,隐蔽性、煽动性、欺骗性更强,涉及面更广,危害力更大,一些不明真相的客户,极易“中招”。针对这一现象,中行花桥支行创新利用“四问法”,引导客户防范非法集资。

    一问:对方经营行为是否合法?要知道,一些非法公司往往打着经人民银行、银监局等机构批准的“幌子”开展非法集资,客户切不可被“高回报、高收益”所诱惑,应及时向审批机关核实,看清其从事的具体业务是否经过审批,经营范围内有无发售理财产品等内容。

    二问:吸收资金渠道是否正规?通过政府网站,查证是否经国家机关批准,通过查询工商登记资料,查明是否为法定注册的合法企业,是否办理税务登记,是否具备发行、销售股票、出售金融产品、以及开展存贷款业务等主体资格。

    三问:资本回报是否超乎正常?根据相关规定:超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护。客户可将此作为判断回报是否过高的参考。“天下没有免费的午餐”,一般而言,一家公司正常的年利润一般不会超过20%,超高投资回报分配不可能维持太久,值得打个大“?”。

    四问:对外信息披露是否靠谱?为达到不可告人的目的,不法企业往往会美化报表、掩盖瑕疵,向外界展现其光鲜的一面。对于这类企业对外披露的信息,切不可“只见树木,不见森林”,一定要探个究竟,查个水落石出,切莫贪图高利,以免追悔莫及。

    实践证明,上述方法比单纯的说教要强得多,收到事半功倍的效果。“问”,其实是一种让客户主动思考、主动剖析、主动醒悟的过程,更能体现银行的担当、诚信、专业、与创新,在开展宣传、防范和打击非法集资过程中,赢得了客户一致好评。